Kreditlimits und Sperrvermerke bei Kunden
Kreditlimit Privat
Neukunden
- Standard: 3.000 €
- Prüfung erforderlich
- Anzahlung bei Bestellware
- Mit Kreditversicherung: bis 80 % der Zusage
Bestandskunden
- Negative Zahlungserfahrung (12 Monate):
- 1.000 €
- Vermerk im Infofeld
- Keine negative Zahlungserfahrung:
- Blinddeckung
- Bis 10.000 € kreditversichert
Kreditlimit-Überschreitung
-> Entscheidung durch RFA nach Telefonat
-> Erhöhung nur durch Teamleiter
-> Teamleiter trägt Verantwortung für OPOS-Überschreitung
-> Schriftliche Info an BU → BU dokumentiert an IHA
Sonstiges
- Kreditlimit-Infos nur an Team-/Abteilungsleiter
- Rücklastschrift → sofortige Sperre
Kreditlimit Unternehmen
Neukunden
- Abhängig von Rechtsform
- Creditreform-Abfrage durch BU
- Bautechnik-Kunden: pauschal 10.000 €
Bestandskunden
- Negative Zahlungserfahrung:
- Meldung nach 60 Tagen nach Fälligkeit
- Keine negative Zahlungserfahrung:
- Absicherung bis 10.000 €
Kreditlimit-Überschreitung
-> Nur durch Abteilungsleiter
-> Verantwortung bei Netto-Aufträgen > 10.000€
Versicherung
- Kreditlimit = 100 % der Versicherungssumme
- Realistische Anfragehöhe erforderlich
Sonstiges
- Infos nur an Führungsebene
- Rücklastschrift → sofortige Sperre
Kreditlimit Unternehmensformen
| Unternehmensform | Kreditlimit |
|---|---|
| GbR | 3.000 € oder Auskunft |
| OHG | 3.000 € oder Auskunft |
| KG | 3.000 € oder Auskunft |
| GmbH | 3.000 € oder Auskunft |
| UG | Barzahler |
| AG | 3.000 € oder Auskunft |
| Limited (UK) | Barzahler |
| Einzelunternehmen | 3.000 € oder Auskunft |
Kreditlimit für "Häuslebauer"
Neukunden
- 50.000 €
- SCHUFA-Prüfung
- Nach 12 Monaten Neubewertung
Bestandskunden
- Negative Erfahrung → Einzelfallentscheidung
- Sonst: Absicherung bis 10.000 €
Kreditlimit-Überschreitung
-> Nur durch Teamleiter
-> Teamleiter verantwortlich für OPOS
Sonstiges
- Versicherungslimits nur an Führungsebene
- Rücklastschrift → sofortige Sperre
Kreditlimit EU- und Drittländer
- Standard: 0 €
- Ausnahme: Anfrage bei Kreditversicherung
- Bestehende zuverlässige Kunden ggf. bereits bewertet
Kreditlimit Mitarbeiter
Neue Mitarbeiter
- 5.000 €
- Keine SCHUFA nötig
- Kundenanlageformular erforderlich
Sonderfälle
- Ohne Formular:
- Barzahler
- Anlage als Privatkunde
- Info durch Personal an Warenorganisation
Sonstiges
- Überschreitung → Freigabe möglich bei guter Historie
- Rücklastschrift → Meldung an Geschäftsführung
SCHUFA-Score & Warenkreditversicherung
SCHUFA-Risiko
| Score | Risiko |
|---|---|
| > 97,5 % | sehr gering |
| 95–97,5 % | gering |
| 90–95 % | erhöht |
| 80–90 % | hoch |
| 50–80 % | sehr hoch |
Regeln
- < 90 % → nur Barzahler (3.000 €)
- 90–95 % → Abstimmung erforderlich
- >95 % → automatische Anlage
Warenkreditversicherung
- Bis 10.000 € → vereinfachter Schutz
- Ab 10.000 € → Anfrage erforderlich
- Negative Erfahrung → Meldung nach 60 Tagen
Sperrvermerke
Auslöser
- Ab 3. Mahnung
Ablauf
- Info durch Buchhaltung
- Sperre durch Warenorganisation
- Info an Teamleiter
Regeln
- Kein Mahnbescheid-Versand
- Hinweise bei:
- Auslieferung
- Zahlungseingang
Listen
- Freigabeliste
- Sperrliste
- Infoliste (inkl. OPOS)
Mahnstufen
Ablauf
-
Mahnung -> 5 € (nicht verbucht)
-
Mahnung (nach 2 Wochen) -> 10 € (verbucht)
-
Mahnung (nach weiteren 2 Wochen) -> 25 € (verbucht) + Sperrvermerk
Zinsen
- Privat: Basiszins + 5 %
- Geschäft: Basiszins + 9 %
Sonstiges
- Privatkunden: ebenfalls Sperre ab Stufe 3
- Negative Erfahrung: ab 60 Tagen
Forderungsmanagement
- 14 Tage nach 3. Mahnung → Übergabe an RFA
- RFA entscheidet über Maßnahmen (z. B. Ratenzahlung)
Sonderfälle
- Rechnung nicht erhalten:
- Neu senden
- Zahldatum anpassen
- Info dokumentieren
Reklamationen und Einwände
Grundregeln
- Nur schriftlich (Mail/Brief)
- Keine negative Zahlungserfahrung
Nicht akzeptiert
- „Zahlung erst nach Kundenzahlung“
Ratenzahlung
- Nur über:
- Dienstleister (in Vorbereitung)
- oder Teamleiter + RFA
Grundsatz
- Reklamation ≠ Zahlungsverzug
Formulare
Dokumente
- Kundenanlageformular
- SEPA-Formular
- Datenschutz
- AGB
Systeme
- DB Schlicht → Versicherung
- Gevis ERP → Baustellenüberwachung
Ablage
- Homepage
- Intranet
Fallbeispiele
Fall 1: Falsche Lieferung
Austausch → Zahlung danach
Fall 2: Reklamation + Versicherungsargument
Kunde zahlt trotzdem → Mahnung
Fall 3: Teilreklamation
wie Fall 1
Fall 3.1: Vollständige Reklamation
Mahnsperre
Fall 4: Kunde zahlt nicht wegen eigener Forderung
Einzelfallentscheidung
Fall 5: Barzahler will Rechnung
Prüfung erforderlich
Fall 6: fehlende Palettengutschrift
bis 10 € ausbuchen, ab 10€: mahnen
Fall 7: Paletten später zurück
Differenz anmahnen
Fall 8: Änderung erst bei 3. Mahnung
Zahlung: netto 8 Tage