Kreditlimit & Sperrvermerke
- Kreditlimit Privat
Neukunden
- Standard: 3.000 €
- Prüfung erforderlich
- Anzahlung bei Bestellware
- Mit Kreditversicherung: bis 80 % der Zusage
Bestandskunden
- Negative Zahlungserfahrung (12 Monate):
- 1.000 €
- Vermerk im Infofeld
- Keine negative Zahlungserfahrung:
- Blinddeckung
- Bis 10.000 € kreditversichert
Kreditlimit-Überschreitung
- Entscheidung durch RFA nach Telefonat
- Erhöhung nur durch Teamleiter
- Teamleiter trägt Verantwortung für OPOS-Überschreitung
- Schriftliche Info an BU → BU dokumentiert an IHA
Sonstiges
- Kreditlimit-Infos nur an Team-/Abteilungsleiter
- Rücklastschrift → sofort Sperre setzen
2. Kreditlimit Unternehmen
Neukunden
- Abhängig von Rechtsform
- Creditreform-Abfrage durch BU
- Bautechnik-Kunden: pauschal 10.000 €
Bestandskunden
- Negative Zahlungserfahrung:
- Meldung nach 60 Tagen
- Keine negative Zahlungserfahrung:
- Absicherung bis 10.000 €
Kreditlimit-Überschreitung
- Nur durch Abteilungsleiter
- Verantwortung bei Aufträgen > 10.000 € netto
Versicherung
- Kreditlimit = 100 % der Versicherungssumme
- Realistische Anfragehöhe erforderlich
Sonstiges
- Infos nur an Führungsebene
- Rücklastschrift → sofort Sperre
3. Kreditlimit Unternehmensformen
| Unternehmensform | Kreditlimit |
|---|---|
| GbR | 3.000 € oder Auskunft |
| OHG | 3.000 € oder Auskunft |
| KG | 3.000 € oder Auskunft |
| GmbH | 3.000 € oder Auskunft |
| UG | Barzahler |
| AG | 3.000 € oder Auskunft |
| Limited (UK) | Barzahler |
| Einzelunternehmen | 3.000 € oder Auskunft |
4. Kreditlimit Häuslebauer
Neukunden
- 50.000 €
- SCHUFA-Prüfung
- Nach 12 Monaten Neubewertung
Bestandskunden
- Negative Erfahrung → Einzelfallentscheidung
- Sonst: Absicherung bis 10.000 €
Kreditlimit-Überschreitung
- Nur durch Teamleiter
- Teamleiter verantwortlich für OPOS
Sonstiges
- Versicherungslimits nur an Führungsebene
- Rücklastschrift → sofort Sperre
5. Kreditlimit EU- und Drittländer
- Standard: 0 €
- Ausnahme: Anfrage bei Kreditversicherung
- Bestehende zuverlässige Kunden ggf. bereits bewertet
6. Kreditlimit Mitarbeiter
Neue Mitarbeiter
- 5.000 €
- Keine SCHUFA nötig
- Kundenanlageformular erforderlich
Sonderfälle
- Ohne Formular:
- Barzahler
- Anlage als Privatkunde
- Info durch Personal an Warenorganisation
Sonstiges
- Überschreitung → Freigabe möglich bei guter Historie
- Rücklastschrift → Meldung an Geschäftsführung
7. SCHUFA-Score & Warenkreditversicherung
SCHUFA-Risiko
| Score | Risiko |
|---|---|
| > 97,5 % | sehr gering |
| 95–97,5 % | gering |
| 90–95 % | erhöht |
| 80–90 % | hoch |
| 50–80 % | sehr hoch |
Regeln
- < 90 % → nur Barzahler (3.000 €)
- 90–95 % → Abstimmung erforderlich
-
95 % → automatische Anlage
Warenkreditversicherung
- Bis 10.000 € → vereinfachter Schutz
- Ab 10.000 € → Anfrage erforderlich
- Negative Erfahrung → Meldung nach 60 Tagen
8. Sperrvermerke
Auslöser
- Ab 3. Mahnung
Ablauf
- Info durch Buchhaltung
- Sperre durch Warenorganisation
- Info an Teamleiter
Regeln
- Kein Mahnbescheid-Versand
- Hinweise bei:
- Auslieferung
- Zahlungseingang
Listen
- Freigabeliste
- Sperrliste
- Infoliste (inkl. OPs)
9. Mahnstufen
Ablauf
-
Mahnung
- 5 € (nicht verbucht)
-
Mahnung (nach 2 Wochen)
- 10 € (verbucht)
-
Mahnung (nach 2 Wochen)
- 25 € (verbucht)
- Sperrvermerk
Zinsen
- Privat: Basiszins + 5 %
- Geschäft: Basiszins + 9 %
Sonstiges
- Privatkunden: ebenfalls Sperre ab Stufe 3
- Negative Erfahrung: ab 60 Tagen
10. Forderungsmanagement
- 14 Tage nach 3. Mahnung → Übergabe an RFA
- RFA entscheidet über Maßnahmen (z. B. Ratenzahlung)
Sonderfälle
- Rechnung nicht erhalten:
- Neu senden
- Zahldatum anpassen
- Info dokumentieren
11. Reklamationen und Einwände
Grundregeln
- Nur schriftlich (Mail/Brief)
- Keine negative Zahlungserfahrung
Nicht akzeptiert
- „Zahlung erst nach Kundenzahlung“
Ratenzahlung
- Nur über:
- Dienstleister (in Vorbereitung)
- oder Teamleiter + RFA
Grundsatz
- Reklamation ≠ Zahlungsverzug
12. Formulare
Dokumente
- Kundenanlageformular
- SEPA-Formular
- Datenschutz
- AGB
Systeme
- DB Schlicht → Versicherung
- Gevis ERP → Baustellenüberwachung
Ablage
- Homepage
- Intranet
13. Fallbeispiele
Fall 1
- Falsche Lieferung → Austausch → Zahlung danach
Fall 2
- Reklamation + Versicherungsargument
→ Kunde zahlt trotzdem → Mahnung
Fall 3
- Teilreklamation → wie Fall 1
- Komplett → Mahnsperre
Fall 4
- Kunde zahlt nicht wegen eigener Forderung
→ Einzelfallentscheidung
Fall 5
- Barzahler will Rechnung
→ Prüfung erforderlich
Fall 6
- Paletten-Gutschrift fehlt
→ bis 10 € ausbuchen, sonst mahnen
Fall 7
- Paletten später zurück
→ Differenz anmahnen
Fall 8
- Änderung erst bei 3. Mahnung
→ Zahlung: netto 8 Tage