Kreditlimits und Sperrvermerke bei Kunden

Kreditlimit Privat

Neukunden

• Standard: 3.000 €
• Prüfung erforderlich
• Anzahlung bei Bestellware
• Mit Kreditversicherung: bis 80 % der Zusage

Bestandskunden

• Negative Zahlungserfahrung (12 Monate):
  • 1.000 €
  • Vermerk im Infofeld
• Keine negative Zahlungserfahrung:
  • Blinddeckung
  • Bis 10.000 € kreditversichert

Kreditlimit-Überschreitung
-> Entscheidung durch RFA nach Telefonat
-> Erhöhung nur durch Teamleiter
-> Teamleiter trägt Verantwortung für OPOS-Überschreitung
-> Schriftliche Info an BU → BU dokumentiert an IHA

Sonstiges

• Kreditlimit-Infos nur an Team-/Abteilungsleiter
• Rücklastschrift → sofortige Sperre

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Kreditlimit Unternehmen

Neukunden

• Abhängig von Rechtsform
• Creditreform-Abfrage durch BU
• Bautechnik-Kunden: pauschal 10.000 €

Bestandskunden

• Negative Zahlungserfahrung:
  • Meldung nach 60 Tagen nach Fälligkeit
• Keine negative Zahlungserfahrung:
  • Absicherung bis 10.000 €

Kreditlimit-Überschreitung
-> Nur durch Abteilungsleiter
-> Verantwortung bei Netto-Aufträgen > 10.000€

Versicherung

• Kreditlimit = 100 % der Versicherungssumme
• Realistische Anfragehöhe erforderlich

Sonstiges

• Infos nur an Führungsebene
• Rücklastschrift → sofortige Sperre

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Kreditlimit Unternehmensformen

Unternehmensform	Kreditlimit
GbR	3.000 € oder Auskunft
OHG	3.000 € oder Auskunft
KG	3.000 € oder Auskunft
GmbH	3.000 € oder Auskunft
UG	Barzahler
AG	3.000 € oder Auskunft
Limited (UK)	Barzahler
Einzelunternehmen	3.000 € oder Auskunft

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Kreditlimit für "Häuslebauer"

Neukunden

• 50.000 €
• SCHUFA-Prüfung
• Nach 12 Monaten Neubewertung

Bestandskunden

• Negative Erfahrung → Einzelfallentscheidung
• Sonst: Absicherung bis 10.000 €

Kreditlimit-Überschreitung
-> Nur durch Teamleiter
-> Teamleiter verantwortlich für OPOS

Sonstiges

• Versicherungslimits nur an Führungsebene
• Rücklastschrift → sofortige Sperre

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Kreditlimit EU- und Drittländer

• Standard: 0 €
• Ausnahme: Anfrage bei Kreditversicherung
• Bestehende zuverlässige Kunden ggf. bereits bewertet

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Kreditlimit Mitarbeiter

Neue Mitarbeiter

• 5.000 €
• Keine SCHUFA nötig
• Kundenanlageformular erforderlich

Sonderfälle

• Ohne Formular:
  • Barzahler
  • Anlage als Privatkunde
• Info durch Personal an Warenorganisation

Sonstiges

• Überschreitung → Freigabe möglich bei guter Historie
• Rücklastschrift → Meldung an Geschäftsführung

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SCHUFA-Score & Warenkreditversicherung

SCHUFA-Risiko

Score	Risiko
> 97,5 %	sehr gering
95–97,5 %	gering
90–95 %	erhöht
80–90 %	hoch
50–80 %	sehr hoch

Regeln

• < 90 % → nur Barzahler (3.000 €)
• 90–95 % → Abstimmung erforderlich
• >95 % → automatische Anlage

Warenkreditversicherung

• Bis 10.000 € → vereinfachter Schutz
• Ab 10.000 € → Anfrage erforderlich
• Negative Erfahrung → Meldung nach 60 Tagen

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Sperrvermerke

Auslöser

• Ab 3. Mahnung

Ablauf

• Info durch Buchhaltung
• Sperre durch Warenorganisation
• Info an Teamleiter

Regeln

• Kein Mahnbescheid-Versand
• Hinweise bei:
  • Auslieferung
  • Zahlungseingang

Listen

• Freigabeliste
• Sperrliste
• Infoliste (inkl. OPOS)

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Mahnstufen

Ablauf

1. Mahnung -> 5 € (nicht verbucht)

2. Mahnung (nach 2 Wochen) -> 10 € (verbucht)

3. Mahnung (nach weiteren 2 Wochen) -> 25 € (verbucht) + Sperrvermerk

Zinsen

• Privat: Basiszins + 5 %
• Geschäft: Basiszins + 9 %

Sonstiges

• Privatkunden: ebenfalls Sperre ab Stufe 3
• Negative Erfahrung: ab 60 Tagen

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Forderungsmanagement

• 14 Tage nach 3. Mahnung → Übergabe an RFA
• RFA entscheidet über Maßnahmen (z. B. Ratenzahlung)

Sonderfälle

• Rechnung nicht erhalten:
  • Neu senden
  • Zahldatum anpassen
  • Info dokumentieren

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Reklamationen und Einwände

Grundregeln

• Nur schriftlich (Mail/Brief)
• Keine negative Zahlungserfahrung

Nicht akzeptiert

• „Zahlung erst nach Kundenzahlung“

Ratenzahlung

• Nur über:
  • Dienstleister (in Vorbereitung)
  • oder Teamleiter + RFA

Grundsatz

• Reklamation ≠ Zahlungsverzug

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Formulare

Dokumente

• Kundenanlageformular
• SEPA-Formular
• Datenschutz
• AGB

Systeme

• DB Schlicht → Versicherung
• Gevis ERP → Baustellenüberwachung

Ablage

• Homepage
• Intranet

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Fallbeispiele

Fall 1: Falsche Lieferung

 Austausch → Zahlung danach

Fall 2: Reklamation + Versicherungsargument

Kunde zahlt trotzdem → Mahnung

Fall 3: Teilreklamation

wie Fall 1

Fall 3.1: Vollständige Reklamation

Mahnsperre

Fall 4: Kunde zahlt nicht wegen eigener Forderung

Einzelfallentscheidung

Fall 5: Barzahler will Rechnung

Prüfung erforderlich

Fall 6: fehlende Palettengutschrift

bis 10 € ausbuchen, ab 10€: mahnen

Fall 7: Paletten später zurück

Differenz anmahnen

Fall 8: Änderung erst bei 3. Mahnung

Zahlung: netto 8 Tage