Kreditlimit & Sperrvermerke

Kreditlimit Privat

Neukunden

Standard: 3.000 € KreditlimitPrüfung erforderlich Anzahlung bei Prüfung.Bestellware Anzahlung leisten bei Bestellware. Mit Prüfung eines Kreditlimits bei der Warenkreditversicherung dannKreditversicherung: bis 80 % der Zusage.Zusage

Bestandskunden

(negative

Negative Zahlungserfahrung in den letzten (12 MonatenMonate):


1.000 € und EintragVermerk im Infofeld.
Infofeld


Bestandskunden (ohne Keine negative Zahlungserfahrung)

Zahlungserfahrung:


Blinddeckung
Blinddeckung Bis 10.000 € kreditversichert

Kreditlimit-Überschreitung

Entscheidung durch RFA nach Telefonat Erhöhung nur durch Teamleiter Teamleiter trägt Verantwortung für OPOS-Überschreitung Schriftliche Info an BU → BU dokumentiert an IHA

Sonstiges

Kreditlimit-Infos nur an Team-/Abteilungsleiter Rücklastschrift → sofort Sperre setzen

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2. Kreditlimit Unternehmen

Neukunden

Abhängig von Rechtsform Creditreform-Abfrage durch BU Bautechnik-Kunden: pauschal 10.000 €

Bestandskunden

Negative Zahlungserfahrung:

Meldung nach 60 Tagen Keine negative Zahlungserfahrung:

Absicherung bis 10.000 €

Kreditlimit-Überschreitung

vereinfachterNur Versicherungsschutzdurch (kreditversichert)


Abteilungsleiter Verantwortung bei Aufträgen > 10.000 € netto

Versicherung

Kreditlimit = Bei100 Überschreitung% desder Kreditlimit
Versicherungssumme

Bereich ForderungsmanagementRealistische (RitaAnfragehöhe Farwick)erforderlich entscheidet nach

Sonstiges

Telefonat,

ob noch Ware geliefert wird


Kreditlimiterhöhung kann

Infos nur an Führungsebene Rücklastschrift → sofort Sperre

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3. Kreditlimit Unternehmensformen

Unternehmensform Kreditlimit GbR 3.000 € oder Auskunft OHG 3.000 € oder Auskunft KG 3.000 € oder Auskunft GmbH 3.000 € oder Auskunft UG Barzahler AG 3.000 € oder Auskunft Limited (UK) Barzahler Einzelunternehmen 3.000 € oder Auskunft

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4. Kreditlimit Häuslebauer

Neukunden

50.000 € SCHUFA-Prüfung Nach 12 Monaten Neubewertung

Bestandskunden

Negative Erfahrung → Einzelfallentscheidung Sonst: Absicherung bis 10.000 €

Kreditlimit-Überschreitung

Nur durch denTeamleiter Teamleiter erfolgen.



Teamleiter verantwortlich für OPOS-ÜberschreitungOPOS

Sonstiges

Versicherungslimits nur an Führungsebene Rücklastschrift → sofort Sperre

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5. Kreditlimit EU- und Drittländer

Standard: 0 € Ausnahme: Anfrage bei FreigabenKreditversicherung fürBestehende Lieferungen


Schriftlichezuverlässige InformationKunden ggf. bereits bewertet

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6. Kreditlimit Mitarbeiter

Neue Mitarbeiter

5.000 € Keine SCHUFA nötig Kundenanlageformular erforderlich

Sonderfälle

Ohne Formular:

Barzahler Anlage als Privatkunde Info durch Personal an BU
Warenorganisation

Sonstiges

Überschreitung → Freigabe möglich bei guter Historie Rücklastschrift → Meldung an Geschäftsführung

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7. SCHUFA-Score & Warenkreditversicherung

SCHUFA-Risiko

Score Risiko > 97,5 % sehr gering 95–97,5 % gering 90–95 % erhöht 80–90 % hoch 50–80 % sehr hoch

Regeln

< 90 % → nur Barzahler (3.000 €) 90–95 % → Abstimmung erforderlich

95 % → automatische Anlage

BU dokumentiert

Warenkreditversicherung

Bis 10.000 € → vereinfachter Schutz Ab 10.000 € → Anfrage erforderlich Negative Erfahrung → Meldung nach 60 Tagen

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8. Sperrvermerke

Auslöser

Ab 3. Mahnung

Ablauf

Info durch Buchhaltung Sperre durch Warenorganisation Info an IHATeamleiter

Regeln

Kein Mahnbescheid-Versand Hinweise bei:

Auslieferung Zahlungseingang

Listen

Freigabeliste Sperrliste Infoliste (inkl. OPs)

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9. Mahnstufen

Ablauf

Mahnung

5 € (nicht verbucht)



InformationenMahnung zu(nach Kreditlimits2 gehenWochen)

ausschließlich

10 € (verbucht)

Mahnung (nach 2 Wochen)

25 € (verbucht) Sperrvermerk

Zinsen

Privat: Basiszins + 5 % Geschäft: Basiszins + 9 %

Sonstiges

Privatkunden: ebenfalls Sperre ab Stufe 3 Negative Erfahrung: ab 60 Tagen

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10. Forderungsmanagement

14 Tage nach 3. Mahnung → Übergabe an Team-RFA RFA entscheidet über Maßnahmen (z. B. Ratenzahlung)

Sonderfälle

Rechnung nicht erhalten:

Neu senden Zahldatum anpassen Info dokumentieren

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11. Reklamationen und Einwände

Grundregeln

Nur schriftlich (Mail/Brief) Keine negative Zahlungserfahrung

Nicht akzeptiert

„Zahlung erst nach Kundenzahlung“

Ratenzahlung

Nur über:

Dienstleister (in Vorbereitung) oder Abteilungsleiter



BeiTeamleiter Rücklastschrift+ mussRFA

sofort eine Sperre hinterlegt

Grundsatz

werden.


Reklamation ≠ Zahlungsverzug

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12. Formulare

Dokumente

Kundenanlageformular SEPA-Formular Datenschutz AGB

Systeme

DB Schlicht → Versicherung Gevis ERP → Baustellenüberwachung

Ablage

Homepage Intranet

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13. Fallbeispiele

Fall 1

Falsche Lieferung → Austausch → Zahlung danach

Fall 2

Reklamation + Versicherungsargument
→ Kunde zahlt trotzdem → Mahnung

Fall 3

Teilreklamation → wie Fall 1 Komplett → Mahnsperre

Fall 4

Kunde zahlt nicht wegen eigener Forderung
→ Einzelfallentscheidung

Fall 5

Barzahler will Rechnung
→ Prüfung erforderlich

Fall 6

Paletten-Gutschrift fehlt
→ bis 10 € ausbuchen, sonst mahnen

Fall 7

Paletten später zurück
→ Differenz anmahnen

Fall 8

Änderung erst bei 3. Mahnung
→ Zahlung: netto 8 Tage