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Kreditlimit & Sperrvermerke

    Kreditlimit Privat

    Neukunden

    • Standard: 3.000 €
    • Prüfung erforderlich
    • Anzahlung bei Bestellware
    • Mit Kreditversicherung: bis 80 % der Zusage

    Bestandskunden

    • Negative Zahlungserfahrung (12 Monate):
      • 1.000 €
      • Vermerk im Infofeld
    • Keine negative Zahlungserfahrung:
      • Blinddeckung
      • Bis 10.000 € kreditversichert

    Kreditlimit-Überschreitung
    ->

      Entscheidung durch RFA nach Telefonat
      -> Erhöhung nur durch Teamleiter
      -> Teamleiter trägt Verantwortung für OPOS-Überschreitung
      -> Schriftliche Info an BU → BU dokumentiert an IHA

      Sonstiges

      • Kreditlimit-Infos nur an Team-/Abteilungsleiter
      • Rücklastschrift → sofortsofortige Sperre setzen

      2.

      Kreditlimit Unternehmen

      Neukunden

      • Abhängig von Rechtsform
      • Creditreform-Abfrage durch BU
      • Bautechnik-Kunden: pauschal 10.000 €

      Bestandskunden

      • Negative Zahlungserfahrung:
        • Meldung nach 60 Tagen
      • Keine negative Zahlungserfahrung:
        • Absicherung bis 10.000 €

      Kreditlimit-Überschreitung
      ->

        Nur durch Abteilungsleiter
        -> Verantwortung bei Netto-Aufträgen > 10.000000€ € netto

        Versicherung

        • Kreditlimit = 100 % der Versicherungssumme
        • Realistische Anfragehöhe erforderlich

        Sonstiges

        • Infos nur an Führungsebene
        • Rücklastschrift → sofortsofortige Sperre

        3.

        Kreditlimit Unternehmensformen

        Unternehmensform Kreditlimit
        GbR 3.000 € oder Auskunft
        OHG 3.000 € oder Auskunft
        KG 3.000 € oder Auskunft
        GmbH 3.000 € oder Auskunft
        UG Barzahler
        AG 3.000 € oder Auskunft
        Limited (UK) Barzahler
        Einzelunternehmen 3.000 € oder Auskunft

        4.

        Kreditlimit Häuslebauer

        für

        "Häuslebauer"

        Neukunden

        • 50.000 €
        • SCHUFA-Prüfung
        • Nach 12 Monaten Neubewertung

        Bestandskunden

        • Negative Erfahrung → Einzelfallentscheidung
        • Sonst: Absicherung bis 10.000 €

        Kreditlimit-Überschreitung
        ->

          Nur durch Teamleiter
          -> Teamleiter verantwortlich für OPOS

          Sonstiges

          • Versicherungslimits nur an Führungsebene
          • Rücklastschrift → sofortsofortige Sperre

          5.

          Kreditlimit EU- und Drittländer

          • Standard: 0 €
          • Ausnahme: Anfrage bei Kreditversicherung
          • Bestehende zuverlässige Kunden ggf. bereits bewertet

          6.

          Kreditlimit Mitarbeiter

          Neue Mitarbeiter

          • 5.000 €
          • Keine SCHUFA nötig
          • Kundenanlageformular erforderlich

          Sonderfälle

          • Ohne Formular:
            • Barzahler
            • Anlage als Privatkunde
          • Info durch Personal an Warenorganisation

          Sonstiges

          • Überschreitung → Freigabe möglich bei guter Historie
          • Rücklastschrift → Meldung an Geschäftsführung

          7.

          SCHUFA-Score & Warenkreditversicherung

          SCHUFA-Risiko

          Score Risiko
          > 97,5 % sehr gering
          95–97,5 % gering
          90–95 % erhöht
          80–90 % hoch
          50–80 % sehr hoch

          Regeln

          • < 90 % → nur Barzahler (3.000 €)
          • 90–95 % → Abstimmung erforderlich

          • >95 % → automatische Anlage

          Warenkreditversicherung

          • Bis 10.000 € → vereinfachter Schutz
          • Ab 10.000 € → Anfrage erforderlich
          • Negative Erfahrung → Meldung nach 60 Tagen

          8.

          Sperrvermerke

          Sperrvermerke

          Auslöser

          • Ab 3. Mahnung

          Ablauf

          • Info durch Buchhaltung
          • Sperre durch Warenorganisation
          • Info an Teamleiter

          Regeln

          • Kein Mahnbescheid-Versand
          • Hinweise bei:
            • Auslieferung
            • Zahlungseingang

          Listen

          • Freigabeliste
          • Sperrliste
          • Infoliste (inkl. OPs)OPOS)

          9.

          Mahnstufen

          Mahnstufen

          Ablauf

          1. Mahnung

              ->
            • 5 € (nicht verbucht)

            Mahnung (nach 2 Wochen)

              -> 10 € (verbucht)

              Mahnung (nach weiteren 2 Wochen)

                -> 25 € (verbucht) + Sperrvermerk

                Zinsen

                • Privat: Basiszins + 5 %
                • Geschäft: Basiszins + 9 %

                Sonstiges

                • Privatkunden: ebenfalls Sperre ab Stufe 3
                • Negative Erfahrung: ab 60 Tagen

                10.

                Forderungsmanagement

                • 14 Tage nach 3. Mahnung → Übergabe an RFA
                • RFA entscheidet über Maßnahmen (z. B. Ratenzahlung)

                Sonderfälle

                • Rechnung nicht erhalten:
                  • Neu senden
                  • Zahldatum anpassen
                  • Info dokumentieren

                11.

                Reklamationen und Einwände

                Grundregeln

                • Nur schriftlich (Mail/Brief)
                • Keine negative Zahlungserfahrung

                Nicht akzeptiert

                • „Zahlung erst nach Kundenzahlung“

                Ratenzahlung

                • Nur über:
                  • Dienstleister (in Vorbereitung)
                  • oder Teamleiter + RFA

                Grundsatz

                • Reklamation ≠ Zahlungsverzug

                12.

                Formulare

                Formulare

                Dokumente

                • Kundenanlageformular
                • SEPA-Formular
                • Datenschutz
                • AGB

                Systeme

                • DB Schlicht → Versicherung
                • Gevis ERP → Baustellenüberwachung

                Ablage

                • Homepage
                • Intranet

                13.

                Fallbeispiele

                Fallbeispiele

                Fall 1

                1:
                  Falsche Lieferung →

                   Austausch → Zahlung danach

                  Fall 2

                  2:
                    Reklamation + Versicherungsargument
                    →

                    Kunde zahlt trotzdem → Mahnung

                    Fall 3

                    3:
                      Teilreklamation Teilreklamation →

                      wie Fall 1

                      Komplett → Mahnsperre

                      Fall 4

                      3.1:
                        Vollständige Reklamation

                        Mahnsperre

                        Fall 4: Kunde zahlt nicht wegen eigener Forderung

                        →

                        Einzelfallentscheidung

                        Einzelfallentscheidung

                        Fall 5

                        5:
                          Barzahler will Rechnung
                          →

                          Prüfung erforderlich

                          Fall 6

                          6:
                            fehlende Paletten-GutschriftPalettengutschrift fehlt
                            →

                            bis 10 € ausbuchen, sonstab 10€: mahnen

                            Fall 7

                            7:
                              Paletten später zurück
                              →

                              Differenz anmahnen

                              Fall 8

                              8:
                                Änderung erst bei 3. Mahnung
                                →

                                Zahlung: netto 8 Tage

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